3 个明星家族 · 4 桩遗产纠纷 · 2 个被击穿的反例。
告诉你"怎么给"比"给多少"重要 10 倍。
| 步 骤 | 动 作 | 振源怎么做 |
|---|---|---|
| STEP 01 | 画"家庭风险地图" | 先不谈产品——花 2 小时跟你梳理:家庭结构、资产分布、最担心的事、想传给谁、想用什么规矩传……把你脑子里的"模糊期望"变成"白纸黑字的清单"。 |
| STEP 02 | 设计架构 + 选持牌方 | 基于地图选合适的保险产品组合(通常是大额终身寿险 / 增额终身寿)。对接正规持牌信托公司(中信信托、平安信托、外贸信托等)——这一步保证合规底盘结实。 |
| STEP 03 | 起草契约 + 8 类条款 | 把你的分配规则逐条写进信托合同——时间 / 里程碑 / 教育 / 行为 / 保护 / 应急 / 公益 / 传承……能想到的场景,全部预先写好。这一步决定你"意志"能否被执行。 |
| STEP 04 | 每年复盘 + 调整 | 家庭变了(添丁、结婚、创业),规则也要变。每年和你复盘一次架构:该加保的加保、该调整受益的调整、该补条款的补——这不是一次性产品,是一个活的系统。 |
| 客户画像 | 对应招法 | 振源怎么用 |
|---|---|---|
| 企业家 · 有担保 | 防火墙基金 | 在企业稳定时提前设保险金信托——大额终身寿 + 信托。即使企业破产,信托内的钱不能被追偿——孩子教育、配偶生活有保障。 |
| 独女家庭 | 嫁妆型保险金信托 | 3000 万信托,受益人女儿。本金永在信托内,婚后产生收益归女儿个人——无论将来婚姻如何,本金保得住。 |
| 二婚 / 重组家庭 | 多受益人分账 | 信托同时设两组受益人——前任孩子月领 X、现任配偶月领 Y,各自规则、各自账户,丑话写在前面,亲情保得住。 |
| 特殊子女 | 终身式保险金信托 | 月生活费、医疗费专项报销、专业看护机构对接——由信托公司监督执行,亲戚动不了一分。 |
| 跨境家庭 | 境内 + 境外组合 | 大陆部分用保险金信托,海外部分用 BVI / 开曼离岸信托——统一在一份家族治理结构里,符合 CRS,继承时一键执行。 |
| 隔代传承 | 隔代信托 + 监督人 | 孙辈受益人,儿子做监督人。条款细到——读 QS 前 100 全额、创业最多配套 200 万、结婚补 50 万、生子补 30 万——每一分钱都对得上行为。 |